2018年初级银行从业《专业实务-个人理财（初级）》真题及答案
来源：银行从业 | 时间：2022-05-09
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2018年初级银行从业《专业实务-个人理财（初级）》真题及答案
1、甲与乙订立合同，规定甲应于206年8月日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。
A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
2、下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。
A.投资建议
B.财务分析与规划
C.综合理财服务
D.个人投资品推介
3、下列不属于按照投资目标分类的基金是()。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.激进型基金
4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.完全由客户承担
5、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分次付清，假设年利率为％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(按复利计算，答案取近似数值)
A.55265
B.43259
C.43295
D.55256
6、专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为()。
A.期货市场
B.资本市场
C.现货市场
D.货币市场
7、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有()的职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
8、《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类()。
A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
9、购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的()。
A.代理
B.约定
C.合同
D.承诺
10、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。
A.可撤销合同
B.有效合同
C.无效合同
D.效力待定合同
11、下列关于基金的表述中，正确的是()。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金
B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全
12、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任( )。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.完全由客户承担
D.由客户承担，商业银行承担连带责任
13、在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是( )。
A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标
C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定
D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务
14、下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。
A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式
B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等
C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品
D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益
15、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为()。
A.无法判断
B.风险中立型
C.风险厌恶型
D.风险偏好型
16、对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是()。
A.债券货币收益的购买力下降
B.债券的实际收益率降低
C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损
D.投资者本金不受影响
17、面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6％时，其目前的价格是()元。
A.55．84
B.56．73
C.59．21
D.54．69
18、对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是()。
A.资产负债状况
B.客户基本信息
C.个人兴趣
D.发展及预期目标
19、假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为( )。(答案取近似数值)
A.10％
B.21％
C.40％
D.20％
20、假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为()美元(360天／年计)。单利计息。
A.68．74
B.49．99
C.62．50
D.74．99
