2019年初级银行从业《专业实务-个人理财（初级）》真题及答案

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2019年初级银行从业《专业实务-个人理财（初级）》真题及答案

1、信托业务是一种以（　　）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱

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2、在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（　　）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期

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3、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（　　）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

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4、高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.24%

B.8.15%

C.8.12%

D.8.32%

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5、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（　　）。

A.客户个人财务状况

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化

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6、国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（　　）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

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7、关于特殊类型基金，下列说法错误的是（　　）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

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8、根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

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9、陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.6%，每半年计息一次

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10、根据2019年月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

C.商业银行应向投保人提供完整合同材料

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

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11、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

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12、商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（　　）。

A.四级（含）

B.五级（含）

C.六级（含）

D.七级（含）

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13、下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（　　）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品

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14、下列不属于理财师职业道德要求的是（　　）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正

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15、按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（　　）

A.较低；极低风险和低风险

B.极低；低风险

C.较低；低风险

D.极低；低风险和中低风险

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16、（　　）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险

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17、个人经常项目项下外汇收支分为（　　）。

A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.单边外汇收支和双边外汇收支

C.贸易收支、劳务收支和单方面转移

D.自由外汇收支和记账外汇收支

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18、影响定期评估频率的因素不包括（　　）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

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19、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（　　）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后

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20、目前世界上最大的外汇交易中心是（　　）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

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