2020年初级银行从业《专业实务-个人理财（初级）》真题及答案

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2020年初级银行从业《专业实务-个人理财（初级）》真题及答案

1、在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

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2、相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险

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3、一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（　　）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

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4、根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

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5、周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取2年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（）万元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

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6、下列不属于银行代理贵金属业务的是（　　）。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票

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7、一般情况下，下列属于期末年金的是（　　）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费

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8、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（　　）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（　　）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

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9、下列关于私募股权投资基金的说法，正确的是（）

A.基础资产流动性高，产品流动性好

B.仅开展股权投资，不涉及债权投资

C.私募股权投资是针对已上市公司的投资

D.通常采用非公开募集的形式筹集资金

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10、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列做法错误的是（）。

A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

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11、某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为()元。

A.150

B.25

C.30

D.100

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12、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%

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13、李先生夫妇决定离婚，离婚时价值400万元的住房为李先生婚前购买，无贷款，另有存款300万元主要来源于李先生婚后出版的图书收入，根据规定，李先生婚内个人财产为多少（）万元。

A.150

B.350

C.200

D.0

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14、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系

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15、下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）

A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制

B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

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16、境内个人参与境外上市公司员工持股计划，认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向（）申请获准后办理。

A.中国银行保险监督管理委员会

B.国家外汇管理局

C.中华人民共和国商务部

D.中国证券监督管理委员会

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17、如果你用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。（数据取近似值）

A.4578

B.4636

C.4286

D.4800

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18、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大

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19、一般而言，股指基金属于（）

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金

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20、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

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