2019年初级银行从业《专业实务-个人理财（初级）》真题及答案3
来源：初级银行从业 | 时间：2022-05-21
360财会网为考生们整理提供了“2019年初级银行从业《专业实务-个人理财（初级）》真题及答案3”，更多专业实务-个人理财（初级）真题可点击查看专业实务-个人理财（初级）真题及答案汇总。
2019年初级银行从业《专业实务-个人理财（初级）》真题及答案3
1、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。
A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足
B.会员结算准备金余额大于零
C.持仓量低于其限仓规定
D.持仓量超出其限仓规定
2、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点的说法中，正确的是()。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上
3、一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭衰老期
B.家庭成长期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期
4、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。
A.可以选择高收益的政府债券进行投资
B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择
5、下列个人税收规划行为中，不能达到合理避税目的的是()。
A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金
C.以报销费用的形式取得部分收入
D.分期支付奖金
6、按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和()。
A.信用债券
B.不动产抵押债券
C.贴现债券
D.担保债券
7、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。
A.采取送实物的方式销售基金
B.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较
C.采取抽奖的方式销售基金
D.擅自变更基金的发售日期
8、一笔500万元的借款，借款期5年，年利率为％，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。(答案取近似数值)
A.0．24％
B.0．16％
C.4％
D.0．8％
9、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。
A.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎
B.自主决策，自担风险
C.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策
D.理财有风险，投资需谨慎
10、一般而言，下列产品中安全性最高的是（）。
A.国债
B.私募债券
C.中期票据
D.企业债券
11、反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润表
12、下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中，错误的是（）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
D.ETF以现金申购赎回
13、下列不属于人身保险的是（）。
A.人寿保险
B.健康保险
C.责任保险
D.意外伤害保险
14、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9％，那么现在李先生需要拿出()元进行投资。(答案取近似数值)
A.45850
B.42100
C.38609
D.35400
15、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。
A.40％
B.60％
C.30％
D.50％
16、下列关于制定理财规划方案，表述错误的是()。
A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案
B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
17、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。
A.引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
B.考虑自己是否会触犯客户的隐私
C.减少这方面的咨询
D.考虑客户会不会告诉自己
18、下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是()。
A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
19、下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。
A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高
B.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学
C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法
D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机
20、保险经纪人是基于()的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A.被保险人
B.投保人
C.保险人
D.受益人
