2019年初级银行从业《专业实务-个人理财（初级）》真题及答案3

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2019年初级银行从业《专业实务-个人理财（初级）》真题及答案3

1、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定

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2、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点的说法中，正确的是()。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

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3、一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

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4、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

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5、下列个人税收规划行为中，不能达到合理避税目的的是()。

A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金

C.以报销费用的形式取得部分收入

D.分期支付奖金

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6、按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和()。

A.信用债券

B.不动产抵押债券

C.贴现债券

D.担保债券

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7、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

A.采取送实物的方式销售基金

B.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

C.采取抽奖的方式销售基金

D.擅自变更基金的发售日期

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8、一笔500万元的借款，借款期5年，年利率为％，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。(答案取近似数值)

A.0．24％

B.0．16％

C.4％

D.0．8％

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9、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。

A.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎

B.自主决策，自担风险

C.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

D.理财有风险，投资需谨慎

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10、一般而言，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.私募债券

C.中期票据

D.企业债券

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11、反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润表

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12、下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中，错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

D.ETF以现金申购赎回

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13、下列不属于人身保险的是（）。

A.人寿保险

B.健康保险

C.责任保险

D.意外伤害保险

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14、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9％，那么现在李先生需要拿出()元进行投资。(答案取近似数值)

A.45850

B.42100

C.38609

D.35400

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15、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

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16、下列关于制定理财规划方案，表述错误的是()。

A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

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17、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己

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18、下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是()。

A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

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19、下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。

A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高

B.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学

C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法

D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机

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20、保险经纪人是基于()的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

A.被保险人

B.投保人

C.保险人

D.受益人

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