2021年初级银行从业《专业实务-风险管理（初级）》模拟试题及答案3

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2021年初级银行从业《专业实务-风险管理（初级）》模拟试题及答案3

1、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更（），涉及的范围更（）。

A.简单；小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小

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2、次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

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3、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团 

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4、（）的准确确定将影响汇报对象的选择并影响应急预案的制定。

A.应急处置方案

B.预警等级

C.信息传递机制

D.风险信息与数据

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5、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化

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6、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是()。

A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B.客户信用评级主要针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

C.在某一时点，同一债务人通常有一个客户信用评级

D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

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7、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.风险管理部门

D.董事会

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8、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.加强员工新媒体使用管理

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9、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为()级，短期预警机制为()级。

A.两；两

B.两；三

C.三；两

D.三；三

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10、关于负债来源分散化管理的说法错误的是（）

A.风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，了解银行融资来源的组成，熟悉不同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得程度

B.融资多样化目标应作为中期和长期融资计划的一部分与银行的预算和商业发展规划相一致

C.商业银行应限制其从多种融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.高管层应明确了解银行的资产和融资来源的构成、特征和多样化程度

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11、()是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制

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12、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出

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13、下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。

A.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

B.如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临较大的流动性危机

C.流动性风险形成的原因单一，涉及范围较小，通常被视为孤立的风险

D.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

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14、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任。

A.董事会

B.风险管理委员会

C.高级管理层

D.监事会

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15、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的受偿顺序排在（）。

A.存款人之后，一般债权人之前

B.所有受偿人的最后

C.优先股股东之前，一般债权人之后

D.普通股股东之前，一般债权人之后

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16、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.个人贷款

B.抵债资产

C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

D.已核销的账销案存资产

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17、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

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18、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险缓释

B.风险分散

C.风险规避

D.风险补偿

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19、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

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20、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10%以上

C.20％以下

D.20％以上

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