2021年初级银行从业《专业实务-风险管理（初级）》模拟试题及答案6

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2021年初级银行从业《专业实务-风险管理（初级）》模拟试题及答案6

1、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。

A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备

B.在利润分配中计提的一般风险准备

C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备

D.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备

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2、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的()。

A.法律风险

B.市场风险

C.国别风险

D.流动性风险

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3、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.行业风险

C.区域风险

D.非系统性风险

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4、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是()。

A.客户评级

B.第一维度

C.第二维度

D.第三维度

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5、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括()。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力

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6、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（　　）。

A.14．5％

B.14％

C.13．5％

D.12％

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7、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

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8、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于()。

A.监管罚没

B.账面减值

C.追索失败

D.资产损失

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9、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为(　　)。

A.1．33％

B.1．74％

C.2．00％

D.3．08％

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10、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

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11、下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。

A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销

B.核销后银行应移交对贷款的追索权

C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量

D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案

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12、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是()。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出

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13、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

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14、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.久期分析

B.外汇敞口分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

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15、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是()。

A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动

B.资本资产定价模型(CAPM)是在资产负债风险管理模式阶段提出的

C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的

D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段

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16、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险

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17、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。

A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案

B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门

C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等

D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门

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18、(　　)是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务

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19、国别风险限额可依据的因素不包括（）。

A.国别风险

B.业务机会

C.国家重要性

D.外部风险

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20、关联方通常采用()的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。

A.频繁交易

B.夸大收入

C.连环担保

D.分摊费用

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