2021年初级银行从业《专业实务-风险管理（初级）》模拟试题及答案4
来源：银行从业 | 时间：2022-05-08
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2021年初级银行从业《专业实务-风险管理（初级）》模拟试题及答案4
1、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。
A.10
B.15
C.30
D.45
2、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。005--010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其( )长期集聚、恶化的综合作用结果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.信用风险、市场风险和战略风险
C.市场风险、战略风险和操作风险
D.信用风险、声誉风险和战略风险
3、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是()。
A.5％的核心一级资本充足率
B.2．5％的储备资本要求
C.0～2．5％的逆周期资本要求
D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求
4、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是()。
A.行业景气程度
B.政策环境
C.战略匹配
D.战略全局性
5、200年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元(约合4．19万元人民币)的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。
(1)人员因素(2)内部流程(3)系统缺陷(4)外部事件
A.(1)(3)
B.(1)(2)(3)(4)
C.(1)(3)(4)
D.(1)(2)
6、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。
A.高级管理层
B.董事会
C.风险管理部门
D.风险管理委员会
7、商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的( )和处理程序。
A.超限额监控
B.授权管理
C.上报程序
D.返回检验
8、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。”描述的是()。
A.贷款集中度
B.大额风险集中度
C.集团客户授信集中度
D.关联方授信集中度
9、下列()不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。
A.非交易性头寸
B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率
C.交易性头寸
D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变
10、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于()。
A.追索失败
B.资产损失
C.账面减值
D.其他损失
11、流动性风险()是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制
12、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（）。
A.不能超越本行业务的现实需求
B.要慎重对待系统设计、开发的全过程
C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程
D.不能贪大求全
13、( )是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。
A.绝对收益
B.相对收益
C.持有期收益率
D.预期收益率
14、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是()。
A.实质性超限
B.主动超限
C.被动超限
D.非实质性超限
15、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行（）。
A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正
B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制
C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范
D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制
16、()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
A.监督检查
B.市场准入
C.最低资本充足率要求
D.信息披露
17、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。
A.违反相关法律、行政法规及规章
B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等
C.存在重大风险隐患
D.以上均正确
18、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有( )。
A.提高商业银行的声誉
B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度
C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度
D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险
19、下列不属于内部控制的主要目标的是()。
A.企业的基本业务目标
B.编制可靠的公开发布的财务报表
C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循
D.企业的经营目标
20、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自()。
A.资产业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.证券业务
