2016年初级银行从业《专业实务-风险管理（初级）》真题及答案2
来源：银行从业 | 时间：2022-05-10
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2016年初级银行从业《专业实务-风险管理（初级）》真题及答案2
1、下列说法不正确的是()。
A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系
B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性
C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一
D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率
2、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。
A.有助于商业银行对损失可能性的管理
B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置
C.有助于商业银行对盈利可能性的管理
D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利
3、下列不属于战略风险流程的是()。
A.战略风险识别
B.外部审计
C.战略风险评估
D.监测和报告
4、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。
A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强
C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益
D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构
5、资产净利率的公式为()。
A.资产净利率=净利润÷(期初资产总额+期末资产总额)×100％
B.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％
C.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额-期末资产总额)÷2]×100％
D.资产净利率=净利润÷[(期末资产总额-期初资产总额)÷2]×100％
6、下列不属于信贷审批原则的是()。
A.职责分离原则
B.统一考虑原则
C.审贷分离原则
D.展期重审原则
7、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是()。
A.0．25
B.0．83
C.0．82
D.0．3
8、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。
A.15
B.30
C.60
D.90
9、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.市场风险
D.国别风险
10、下列选项中，属于操作风险评估步骤中评估阶段的是()。
A.确认评估对象
B.整合评估结果
C.绘制流程图
D.评估剩余风险
11、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。
A.资产周转率
B.总资产收益率
C.销售净利率
D.净资产收益率
12、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。
A.交易不报告
B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工运动
13、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。
A.央行宣布上调利率0．3％
B.沪市投资收益率上涨7％
C.贷款人推进新的贷款请求
D.商业银行增加网点数量
14、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是()。
A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％
B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％
C.一级资本充足率最低资本要求为8％
D.资本充足率最低资本要求为10％
15、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。
A.大额负债依赖度
B.核心存款指标
C.贷款总额与核心存款的比率
D.流动资产与总资产的比率
16、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。
A.信用风险
B.权责风险
C.操作风险
D.声誉风险
17、缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。
A.汇率
B.利率
C.商品价格
D.股票价格
18、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。
A.核心资本
B.信用风险经济资本
C.监管资本
D.风险加权资本
19、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。
A.经济资本
B.资本充足率
C.贴现率
D.存款准备金
20、下列不属于流动性风险评估方法的是()。
A.流动性比率指标法
B.现金流分析法
C.久期分析法
D.情景分析
