2017年初级银行从业《专业实务-风险管理（初级）》真题及答案3
来源：银行从业 | 时间：2022-05-08
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2017年初级银行从业《专业实务-风险管理（初级）》真题及答案3
1、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（ ）。
A.交易风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险
2、（ ）是商业银行的决策机构。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级经理
3、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（ ）的变动情况。
A.10％以下
B.10％以上
C.20％以下
D.20％以上
4、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（ ）。
A.现金流量分析
B.财务比率分析
C.财务报表分析
D.成本收益分析
5、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（ ）原则。
A.统一性
B.及时性
C.重要性
D.谨慎性
6、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（ ）。
A.个人信用评分系统
B.中国人民银行个人征信系统
C.资金风险评估系统
D.个人诚信档案
7、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（ ）。
A.1/2
B.1/3
C.1/4
D.1/5
8、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（ ）。
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段
9、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（ ）。
A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约
B.抵押权益实现困难
C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低
D.借款人的真实收入状况难以掌握
10、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（ ）。
A.维持现有的红利水平
B.零容忍度类指标
C.收益类指标
D.资本类指标
11、净稳定资金比例的计算公式为（ ）。
A.核心负债/总负债×100％
B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％
C.可用稳定资金/所需稳定资金×100％
D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款
12、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（ ）。
A.及时性
B.客观性
C.重要性
D.统一性
13、下列不属于商业银行集团法人客户的是（ ）。
A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人
B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人
C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人
D.零售客户
14、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（ ）业务类别。
A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.外部事件
15、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。
A.10
B.15
C.20
D.30
16、风险管理流程中，（ ）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
17、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（ ）。
A.风险确定性
B.预期收益
C.预汁损失
D.经济增加值
18、对股东大会负责的监督机构是（ ）。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.中国银监会
19、（ ）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.自然性损失
20、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（ ）。
A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常
B.行业竞争力及替代性分析
C.行业的成本及盈利性分析
D.行业监管政策和有关环境分析
