2020年初级银行从业《专业实务-银行管理（初级）》真题及答案
来源：初级银行从业 | 时间：2022-05-09
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2020年初级银行从业《专业实务-银行管理（初级）》真题及答案
1、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（20）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。
A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告
B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系
C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职
D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避
2、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔01〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。
A.立即开除相关负责人
B.立即移送司法机关追究刑事责任
C.立即取消其高级管理人员任职资格
D.及时调整其负责人，并严格责任追究
3、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策
4、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
C.货币经纪公司不得从事自营交易
D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务
5、根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。
A.4%，3%
B.4%，4%
C.3%，4%
D.3%，3%
6、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。
A.次级类
B.损失类
C.可疑类
D.关注类
7、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。
A.40%
B.20%
C.80%
D.60%
8、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。
A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费
B.向基金公司D购买3亿元货币基金
C.向客户B发放20万元装修贷款
D.向银行E同业拆入10亿元
9、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。
A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息
B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动
C.执行个人存款实名制
D.出售个人金融信息
10、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。
A.对其进行批评教育，不调离原岗位
B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计
C.即行调离原岗位，并对其进行审计
D.即行调离原岗位，不需对其进行审计
11、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。
A.金融诈骗罪
B.挪用资金罪
C.贪污罪
D.侵占罪
12、根据《商业银行资本管理办法（试行）》附件“操作风险资本计量监管要求”，为多收手续费反复操作客户账号属于下列哪类操作风险事件。（）
A.内部欺诈中的盗窃和欺诈
B.外部欺诈中未经授权行为
C.违反客户、产品和业务活动中的适当性原则及披露和诚信责任
D.内部欺诈中的未经授权行为
13、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。
A.利率风险
B.信用风险
C.操作风险
D.交易风险
14、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。
A.经理行
B.代理行
C.牵头行
D.参加行
15、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。
A.还款意愿
B.利率水平
C.贷款担保
D.还款能力
16、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。
A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
17、为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。
A.10
B.1
C.5
D.3
18、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.2%
B.0.5%
C.2.5%
D.1%
19、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，以下说法错误的是（）。
A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策
B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置
C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本
D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款
20、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。
A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
