2021年初级银行从业《专业实务-个人理财（中级）》模拟试题及答案2
来源：银行从业 | 时间：2022-05-12
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2021年初级银行从业《专业实务-个人理财（中级）》模拟试题及答案2
1、大额可转让定期存单不具备( )特性。
A.能转让流通
B.金额较大
C.不记名
D.能提前支取
2、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是( )合约。
A.互换
B.远期
C.期货
D.期权
3、通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为( )。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～10%
D.3%～10%
4、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是( )。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金
5、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是( )。
A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理
6、下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。
A.一般经常分红派息给投资者
B.其现金持有量较小
C.重视基金的长期成长
D.投资对象常常为风险较大的金融产品
7、理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是( )。
A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示
8、理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是( )。
A.连续性原则
B.了解原则
C.实事求是原则
D.诚信原则
9、甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是( )。
A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
10、银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( )。
A.投资工具的风险较低
B.投资工具适合客户的财务目标
C.投资工具的收益较高
D.投资工具的流动性较好
11、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括( )。
A.金融市场的竞争程度
B.金融市场的技术环境
C.金融市场的价格机制
D.金融市场的开放程度
12、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为( )。
A.增加固定收益证券
B.增持外汇
C.减持房产
D.出售手中股票
13、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括( )。
A.社会文化环境
B.人口环境
C.通货膨胀
D.失业保险制度
14、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。
A.增加外汇配置
B.减少国外股票配置
C.增加国内基金配置
D.减少外汇配置
15、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。
A.国债
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
16、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不浮动利率资产
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
17、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。
A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率债券
D.外汇
18、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于( )。
A.房地产
B.股票
C.外汇产品
D.储蓄产品
19、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )。
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化服务
20、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。
A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
