2021年初级银行从业《专业实务-个人理财（中级）》模拟试题及答案
来源：银行从业 | 时间：2022-05-08
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2021年初级银行从业《专业实务-个人理财（中级）》模拟试题及答案
1、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为()万元。
A.240
B.337
C.264
D.279
2、下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。
A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任
B.投保人和被保险人不能是同一人
C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
3、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。
A.10%
B.20%
C.5%
D.15%
4、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。
A.信托关系
B.供销关系
C.信贷关系
D.委托代理关系
5、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准人门槛不得低于()万元。
A.200
B.150
C.100
D.50
6、下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。
A.资产管理
B.投资咨询
C.理财产品推介
D.财务规划
7、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。
A.限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动
B.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
C.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意
D.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
8、对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行( )。
A.应提示潜在收益可能性
B.无须进行风险提示
C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益
D.应提示高风险和本金损失可能性
9、下列市场属于资本市场的是( )。
A.银行承兑汇票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.债券市场
10、下列表述中，适用开放式基金的有_____个，适用封闭式基金的有______个。( )
(1)基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖;
(3)可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回;
(5)固定额度，一般不能再增加发行;(6 )单位资产净值于每个开放日进行公告。
A.3;3
B.4;2
C.2;4
D.2;3
11、商业银行应本着( )的原则，开发设计理财产品。
A.风险最小化
B.符合客户利益和风险承受能力
C.效益最大化
D.收入最大化
12、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。
A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品
D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
13、某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )。
A.违反了遵纪守法准则
B.违反了客观公正准则
C.违反了勤勉尽职准则
D.违反了专业胜任准则
14、下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。
A.实物黄金
B.货币市场基金
C.信托产品
D.房地产
15、目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。
A.意外险
B.车险
C.万能险
D.责任险
16、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。
A.记账式国债
B.国家储蓄债
C.记名式国债
D.不记名式国债
17、关于债券的利率风险，下列说法错误的是( )。
A.利率风险属于市场风险
B.利率上升，债券价格下降
C.持有债券到期，则无任何损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大
18、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。
A.套利
B.储蓄
C.保障
D.投资
19、在理财业务中，( )内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
A.理财顾问服务
B.财富管理业务服务
C.私人银行业务服务
D.理财业务服务
20、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。
A.建立期
B.高原期
C.稳定期
D.维持期
