初级银行从业考试法律法规高频考点：理财业务的定义和分类

初级银行从业资格考试时法律法规是比较重要的考试科目，让我们一下来了解一下初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》这门考试科目的重要考点：理财业务的定义和分类，以下是具体内容：

高频考点：理财业务的定义和分类

商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

(1)理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。

(2)出现兑付困难时，商业银行不得以任何形式垫资兑付。

(3)商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平。

(4)商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益;应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护金融消费者合法权益。

理财产品的分类

根据募集方式的不同

1、公募理财产品(商业银行面向不特定社会公众公开发行的

2、私募理财产品(商业银行面向合格投资者非公开发行的)

（1）合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于—定金额且符合下列条件的自然人、法人或者享依法成立的其他组织:①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人:家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;

（2）最近l年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;

（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

根据投资性质的不同

（1）固定收益类理财产品(投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%)

（2）权益类理财产品(投资于权益类资产的比例不低于80%)

（3）商品及金融衍生品类理财产品(投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%)

（4）混合类理财产品(投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任—资产的投资比例未达到前三类理财产品标准)

根据运作方式的不同

（1）封闭式理财产品(有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品)

（2）开放式理财产品(自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品)

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